7 Cara Memilih Reksadana yang Baik dan Menguntungkan untuk Pemula

Reksadana adalah instrumen investasi yang menghimpun dana dari banyak investor untuk kemudian diinvestasikan dalam portofolio efek oleh manajer investasi profesional. Reksadana memiliki berbagai keuntungan, seperti modal yang terjangkau, pengelolaan profesional, diversifikasi risiko, dan likuiditas tinggi. Namun, tidak semua reksadana cocok untuk setiap investor. Anda perlu memilih reksadana yang sesuai dengan profil risiko, tujuan investasi, dan jangka waktu investasi Anda.

Lalu, bagaimana cara memilih reksadana yang baik dan menguntungkan? Apa saja kriteria yang harus diperhatikan? Apa saja jenis-jenis reksadana yang ada di pasar? Artikel ini akan menjelaskan 7 cara memilih reksadana yang baik dan menguntungkan untuk pemula. Simak penjelasannya di bawah ini!

1. Tentukan tujuan investasi Anda

Langkah pertama dalam memilih reksadana adalah menentukan tujuan investasi Anda. Apakah Anda ingin mendapatkan penghasilan rutin, menabung untuk masa depan, atau mencapai tujuan finansial tertentu? Tujuan investasi Anda akan menentukan jenis reksadana, tingkat risiko, dan jangka waktu investasi yang sesuai.

Berikut adalah beberapa contoh tujuan investasi dan jenis reksadana yang cocok:

Jika Anda ingin mendapatkan penghasilan rutin, Anda dapat memilih reksadana pendapatan tetap atau pasar uang yang memberikan pembagian dividen secara berkala.
Jika Anda ingin menabung untuk masa depan, Anda dapat memilih reksadana campuran atau saham yang memberikan potensi pertumbuhan modal jangka panjang.
Jika Anda ingin mencapai tujuan finansial tertentu, seperti membeli rumah, menyekolahkan anak, atau pensiun, Anda dapat memilih reksadana sesuai dengan jangka waktu dan besarnya dana yang dibutuhkan.

2. Sesuaikan dengan profil risiko Anda

Langkah kedua dalam memilih reksadana adalah menyesuaikan dengan profil risiko Anda. Profil risiko adalah tingkat kenyamanan dan kemampuan Anda dalam menghadapi fluktuasi nilai investasi. Profil risiko dapat dibagi menjadi tiga kategori, yaitu konservatif, moderat, dan agresif.

Berikut adalah penjelasan singkat tentang masing-masing kategori profil risiko:

Konservatif: Investor konservatif adalah investor yang tidak suka mengambil risiko dan lebih mengutamakan keamanan modal. Investor konservatif cocok memilih reksadana pasar uang atau pendapatan tetap yang memiliki risiko rendah namun imbal hasil stabil.
Moderat: Investor moderat adalah investor yang bersedia mengambil risiko sedang untuk mendapatkan imbal hasil yang lebih tinggi. Investor moderat cocok memilih reksadana campuran yang memiliki keseimbangan antara risiko dan imbal hasil.
Agresif: Investor agresif adalah investor yang berani mengambil risiko tinggi untuk mendapatkan imbal hasil yang maksimal. Investor agresif cocok memilih reksadana saham yang memiliki risiko tinggi namun potensi imbal hasil tinggi.

3. Perhatikan kinerja reksadana

Langkah ketiga dalam memilih reksadana adalah memperhatikan kinerja reksadana. Kinerja reksadana adalah ukuran seberapa baik reksadana tersebut menghasilkan imbal hasil bagi investor. Kinerja reksadana dapat dilihat dari beberapa indikator, seperti return, risiko, dan rasio Sharpe.

Berikut adalah penjelasan singkat tentang masing-masing indikator kinerja reksadana:

Return: Return adalah persentase keuntungan atau kerugian yang diperoleh investor dari investasi reksadana dalam periode tertentu. Return dapat dilihat dari nilai NAB (Nilai Aktiva Bersih) per unit penyertaan reksadana. Semakin tinggi return, semakin baik kinerja reksadana.
Risiko: Risiko adalah tingkat ketidakpastian yang terkait dengan investasi reksadana. Risiko dapat dilihat dari nilai standar deviasi atau volatilitas NAB per unit penyertaan reksadana. Semakin tinggi risiko, semakin besar kemungkinan nilai investasi berubah-ubah.
Rasio Sharpe: Rasio Sharpe adalah rasio yang mengukur seberapa efisien reksadana dalam menghasilkan imbal hasil dengan risiko yang diambil. Rasio Sharpe dapat dihitung dengan cara membagi selisih antara return reksadana dengan return pasar uang dengan standar deviasi reksadana. Semakin tinggi rasio Sharpe, semakin baik kinerja reksadana.

4. Pilih manajer investasi yang profesional

Langkah keempat dalam memilih reksadana adalah memilih manajer investasi yang profesional. Manajer investasi adalah perusahaan yang bertanggung jawab atas pengelolaan dana investor dalam portofolio reksadana. Manajer investasi yang profesional akan mampu mengelola dana investor dengan baik dan menghasilkan imbal hasil yang optimal.

Berikut adalah beberapa hal yang harus diperhatikan dalam memilih manajer investasi:

Lisensi: Pastikan manajer investasi memiliki lisensi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai bukti legalitas dan kredibilitasnya.
Pengalaman: Perhatikan track record dan reputasi manajer investasi dalam mengelola reksadana, termasuk lama berdiri, jumlah dana kelola, jumlah produk, dan prestasi yang diraih.
Filosofi: Ketahui filosofi investasi dan strategi manajer investasi dalam mengelola portofolio reksadana, termasuk visi, misi, tujuan, dan nilai-nilai yang dianut.
Komunikasi: Pastikan manajer investasi memiliki komunikasi yang baik dengan investor, termasuk menyediakan informasi yang transparan, akurat, dan terkini tentang produk dan kinerja reksadana.

5. Bandingkan biaya investasi reksadana

Langkah kelima dalam memilih reksadana adalah membandingkan biaya investasi reksadana. Biaya investasi reksadana adalah biaya yang harus dibayar oleh investor kepada manajer investasi atau pihak lain terkait dengan investasi reksadana. Biaya investasi reksadana dapat berupa biaya pembelian, biaya penjualan, biaya pengalihan, biaya manajemen, dan biaya kustodian.

Berikut adalah penjelasan singkat tentang masing-masing biaya investasi reksadana:

Biaya pembelian: Biaya pembelian adalah biaya yang dibebankan kepada investor saat membeli unit penyertaan reksadana. Biaya pembelian biasanya dinyatakan dalam persentase dari nilai investasi. Biaya pembelian dapat digunakan untuk menutup biaya distribusi atau pemasaran reksadana.

Biaya penjualan: Biaya penjualan adalah biaya yang dibebankan kepada investor saat menjual unit penyertaan reksadana. Biaya penjualan biasanya dinyatakan dalam persentase dari nilai penjualan. Biaya penjualan dapat digunakan untuk menutup biaya likuidasi atau penarikan reksadana.

Biaya pengalihan: Biaya pengalihan adalah biaya yang dibebankan kepada investor saat mengalihkan unit penyertaan reksadana dari satu jenis reksadana ke jenis reksadana lainnya. Biaya pengalihan biasanya dinyatakan dalam persentase dari nilai pengalihan. Biaya pengalihan dapat digunakan untuk menutup biaya administrasi atau perubahan portofolio reksadana.

Biaya manajemen: Biaya manajemen adalah biaya yang dibebankan kepada investor sebagai imbalan atas jasa pengelolaan dana oleh manajer investasi. Biaya manajemen biasanya dinyatakan dalam persentase dari nilai NAB reksadana. Biaya manajemen dapat digunakan untuk menutup biaya operasional atau gaji manajer investasi.

Biaya kustodian: Biaya kustodian adalah biaya yang dibebankan kepada investor sebagai imbalan atas jasa penyimpanan dan pengawasan aset reksadana oleh bank kustodian. Biaya kustodian biasanya dinyatakan dalam persentase dari nilai NAB reksadana. Biaya kustodian dapat digunakan untuk menutup biaya keamanan atau audit aset reksadana.

Anda dapat membandingkan biaya investasi reksadana dari berbagai produk dan manajer investasi dengan menggunakan kalkulator biaya investasi reksadana yang tersedia di situs web OJK atau platform investasi online. Anda dapat memilih reksadana yang memiliki biaya investasi yang sesuai dengan anggaran dan ekspektasi Anda.

6. Pilih platform investasi reksadana yang mudah dan aman

Langkah keenam dalam memilih reksadana adalah memilih platform investasi reksadana yang mudah dan aman. Platform investasi reksadana adalah media atau sarana yang digunakan oleh investor untuk melakukan transaksi pembelian, penjualan, atau pengalihan unit penyertaan reksadana. Platform investasi reksadana dapat berupa agen penjual, bank, atau aplikasi online.

Berikut adalah beberapa hal yang harus diperhatikan dalam memilih platform investasi reksadana:

Kemudahan: Pastikan platform investasi reksadana memiliki fitur dan layanan yang mudah digunakan oleh investor, seperti registrasi, verifikasi, transaksi, informasi, dan bantuan.
Keamanan: Pastikan platform investasi reksadana memiliki sistem keamanan yang terjamin, seperti enkripsi data, proteksi password, otentikasi dua faktor, dan sertifikat SSL.
Kredibilitas: Pastikan platform investasi reksadana memiliki izin dan legalitas dari OJK sebagai agen penjual resmi reksadana, serta memiliki reputasi dan ulasan yang baik dari investor lain.
Variasi: Pastikan platform investasi reksadana menyediakan berbagai pilihan produk dan manajer investasi reksadana yang berkualitas, serta memberikan informasi dan edukasi yang lengkap dan terpercaya.

7. Lakukan evaluasi dan rebalancing secara berkala

Langkah ketujuh dalam memilih reksadana adalah melakukan evaluasi dan rebalancing secara berkala. Evaluasi adalah proses mengukur seberapa baik kinerja reksadana sesuai dengan tujuan investasi Anda. Rebalancing adalah proses menyesuaikan komposisi portofolio reksadana sesuai dengan profil risiko Anda.

Berikut adalah beberapa hal yang harus diperhatikan dalam melakukan evaluasi dan rebalancing:

Frekuensi: Anda dapat melakukan evaluasi dan rebalancing secara berkala, misalnya setiap bulan, kuartal, atau tahun, tergantung pada jenis reksadana dan jangka waktu investasi Anda.
Metode: Anda dapat menggunakan metode yang sesuai dengan preferensi Anda dalam melakukan evaluasi dan rebalancing, misalnya menggunakan benchmark, target return, atau target alokasi.
Tindakan: Anda dapat mengambil tindakan yang sesuai dengan hasil evaluasi dan rebalancing, misalnya menambah, mengurangi, atau mengganti unit penyertaan reksadana yang Anda miliki.

Dengan melakukan evaluasi dan rebalancing secara berkala, Anda dapat memantau perkembangan investasi reksadana Anda dan mengambil keputusan yang tepat untuk mencapai tujuan investasi Anda.

Kesimpulan

Reksadana adalah instrumen investasi yang cocok untuk pemula. Namun, Anda perlu memilih reksadana yang baik dan menguntungkan untuk investasi Anda. Berikut adalah 7 cara memilih reksadana yang baik dan menguntungkan untuk pemula:

Tentukan tujuan investasi Anda
Sesuaikan dengan profil risiko Anda
Perhatikan kinerja reksadana
Pilih manajer investasi yang profesional
Bandingkan biaya investasi reksadana
Pilih platform investasi reksadana yang mudah dan aman
Lakukan evaluasi dan rebalancing secara berkala

Dengan mengikuti 7 cara ini, Anda dapat memilih reksadana yang sesuai dengan kebutuhan dan harapan Anda.

Ingpo Finance