Cara Menghitung Bunga Deposito dengan Mudah dan Cepat – BRI, BCA, Mandiri, dan BNI

Apakah Anda memiliki dana yang ingin Anda simpan dengan aman dan menguntungkan? Apakah Anda ingin mengetahui berapa besar keuntungan yang bisa Anda dapatkan dari menyimpan dana Anda di deposito? Apakah Anda ingin mengetahui cara menghitung bunga deposito dengan mudah dan cepat?

Jika Anda menjawab ya untuk pertanyaan-pertanyaan tersebut, maka Anda perlu membaca artikel ini sampai habis. Artikel ini akan menjelaskan tentang apa itu deposito, apa saja keuntungan dan risiko dari deposito, bagaimana cara menghitung bunga deposito dengan mudah dan cepat, serta apa saja contoh perhitungan bunga deposito di beberapa bank terkemuka di Indonesia seperti BRI, BCA, Mandiri, dan BNI. Artikel ini juga akan memberikan tips dan saran bagi Anda yang ingin menyimpan dana Anda di deposito. Dengan membaca artikel ini, Anda akan mendapatkan informasi yang bermanfaat dan praktis tentang deposito.

Apa itu Deposito?

Deposito adalah salah satu produk perbankan yang menawarkan jasa penyimpanan dana dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa. Deposito biasanya memiliki jangka waktu tertentu yang disebut tenor, yang berkisar antara 1 bulan hingga 24 bulan. Jika Anda menyimpan dana Anda di deposito, maka Anda tidak bisa menarik dana tersebut sebelum jatuh tempo, kecuali dengan membayar denda atau biaya penalti.

Deposito merupakan salah satu pilihan investasi yang cukup populer di kalangan masyarakat Indonesia karena memiliki beberapa keuntungan seperti:

Keamanan. Deposito dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga maksimal Rp2 miliar per nasabah per bank. Jadi, jika terjadi sesuatu dengan bank tempat Anda menyimpan dana, maka Anda tetap bisa mendapatkan kembali dana Anda sesuai dengan jumlah yang dijamin oleh LPS.
Kemudahan. Deposito mudah dibuka dan ditutup di bank pilihan Anda. Anda hanya perlu membawa dokumen identitas seperti KTP atau paspor, serta menyiapkan dana minimal sesuai dengan ketentuan bank. Beberapa bank juga menyediakan fasilitas deposito online yang bisa diakses melalui internet banking atau mobile banking.
Keuntungan. Deposito memberikan suku bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa. Suku bunga deposito biasanya berkisar antara 3% hingga 7% per tahun, tergantung pada besarnya dana, jangka waktu, dan bank pilihan Anda. Suku bunga deposito juga bersifat tetap selama jangka waktu penyimpanan, sehingga Anda bisa memperkirakan berapa besar keuntungan yang bisa Anda dapatkan.

Namun, deposito juga memiliki beberapa risiko yang perlu Anda ketahui seperti:

Keterbatasan likuiditas. Deposito tidak bisa dicairkan sebelum jatuh tempo, kecuali dengan membayar denda atau biaya penalti. Jika Anda membutuhkan dana mendesak sebelum jatuh tempo, maka Anda harus rela kehilangan sebagian dari keuntungan yang sudah Anda dapatkan.
Pajak penghasilan. Deposito dikenakan pajak penghasilan (PPh) sebesar 20% dari bunga yang didapat jika dana deposito Anda melebihi Rp7,5 juta. Pajak ini akan dipotong langsung oleh bank dari bunga yang Anda terima. Jadi, Anda harus mengurangi pajak ini dari perhitungan keuntungan Anda.
Inflasi. Deposito memiliki risiko inflasi, yaitu kenaikan harga barang dan jasa secara umum. Jika inflasi lebih tinggi daripada suku bunga deposito, maka nilai riil dari dana dan keuntungan Anda akan menurun. Jadi, Anda harus memperhatikan tingkat inflasi saat memilih deposito.

Bagaimana Cara Menghitung Bunga Deposito dengan Mudah dan Cepat?

Setelah mengetahui apa itu deposito, apa saja keuntungan dan risiko dari deposito, maka Anda mungkin ingin mengetahui berapa besar keuntungan yang bisa Anda dapatkan dari menyimpan dana Anda di deposito. Untuk mengetahui hal tersebut, Anda perlu mengetahui cara menghitung bunga deposito dengan mudah dan cepat.

Cara menghitung bunga deposito sebenarnya tidak terlalu sulit. Anda hanya perlu menggunakan rumus berikut ini:

Rumus Bunga Deposito = Bunga x Dana Pokok Deposito x 30 hari x 80% (pajak) / 365 (hari)

Rumus ini digunakan untuk menghitung bunga deposito per bulan setelah dipotong pajak. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito per tahun, maka Anda tinggal mengalikan hasilnya dengan 12 bulan.

Untuk memudahkan Anda memahami rumus ini, berikut adalah penjelasan dari masing-masing variabelnya:

Bunga adalah persentase suku bunga yang ditetapkan oleh bank untuk deposito Anda. Biasanya, suku bunga deposito ditulis dalam bentuk tahunan, misalnya 6% per tahun. Untuk mengubahnya menjadi bentuk bulanan, Anda tinggal membaginya dengan 12 bulan, misalnya 6% / 12 = 0,5% per bulan.
Dana Pokok Deposito adalah jumlah dana yang Anda simpan di deposito. Biasanya, bank memiliki ketentuan minimal dana pokok deposito yang berbeda-beda, misalnya Rp1 juta, Rp5 juta, Rp10 juta, dan seterusnya.
30 hari adalah jumlah hari dalam satu bulan yang digunakan untuk menghitung bunga deposito. Meskipun ada beberapa bulan yang memiliki jumlah hari lebih atau kurang dari 30 hari, tetapi bank tetap menggunakan angka 30 hari untuk menyederhanakan perhitungan.
80% (pajak) adalah persentase bunga yang didapat setelah dipotong pajak penghasilan sebesar 20%. Jika dana deposito Anda kurang dari Rp7,5 juta, maka Anda tidak perlu memotong pajak ini dan bisa menggunakan angka 100%.
365 (hari) adalah jumlah hari dalam satu tahun yang digunakan untuk menghitung bunga deposito. Meskipun ada tahun kabisat yang memiliki jumlah hari 366 hari, tetapi bank tetap menggunakan angka 365 hari untuk menyederhanakan perhitungan.

Apa Saja Contoh Perhitungan Bunga Deposito di Beberapa Bank Terkemuka di Indonesia?

Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas tentang cara menghitung bunga deposito dengan mudah dan cepat, berikut adalah beberapa contoh perhitungan bunga deposito di beberapa bank terkemuka di Indonesia seperti BRI, BCA, Mandiri, dan BNI. Contoh-contoh ini menggunakan data suku bunga deposito per Januari 2022 yang diambil dari situs resmi masing-masing bank.

BRI

BRI adalah salah satu bank milik pemerintah yang memiliki produk deposito dengan nama Deposito Berjangka BRI. Produk ini menawarkan simpanan berjangka dalam mata uang Rupiah atau mata uang asing dengan bunga yang menarik dan beragam keuntungan lainnya. Beberapa keuntungan dari Deposito Berjangka BRI adalah:

Pilihan tenor fleksibel. Anda bisa memilih tenor sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda, mulai dari 1 bulan hingga 24 bulan.
Pilihan mata uang beragam. Anda bisa memilih mata uang Rupiah atau mata uang asing seperti USD, AUD, EUR, GBP, SGD, HKD, JPY, CNY, NZD, CAD, CHF, SAR, dan DKK.
Pilihan bunga kompetitif. Anda bisa memilih bunga yang sesuai dengan tenor dan mata uang yang Anda pilih. Bunga deposito BRI berkisar antara 2% hingga 5% per tahun untuk mata uang Rupiah dan antara 0,25% hingga 1% per tahun untuk mata uang asing.
Pilihan pembayaran bunga fleksibel. Anda bisa memilih pembayaran bunga secara bulanan atau di akhir jatuh tempo. Pembayaran bunga bulanan akan ditransfer ke rekening tabungan BRI Anda. Pembayaran bunga di akhir jatuh tempo akan ditambahkan ke dana pokok deposito Anda.
Pilihan perpanjangan otomatis. Anda bisa memilih perpanjangan otomatis atau tidak untuk deposito Anda. Jika Anda memilih perpanjangan otomatis, maka deposito Anda akan diperpanjang secara otomatis sesuai dengan tenor yang Anda pilih sebelumnya. Jika Anda tidak memilih perpanjangan otomatis, maka deposito Anda akan berakhir pada jatuh tempo dan dana serta bunga akan ditransfer ke rekening tabungan BRI Anda.

Berikut adalah contoh perhitungan bunga deposito BRI:

Misalkan Anda menyimpan dana sebesar Rp10 juta di Deposito Berjangka BRI dengan tenor 3 bulan. Berdasarkan data suku bunga deposito BRI per Januari 2022, Anda akan mendapatkan suku bunga sebesar 3,25% per tahun atau 0,271% per bulan. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito BRI per bulan setelah dipotong pajak, maka Anda bisa menggunakan rumus berikut:

Rumus Bunga Deposito BRI = 0,271% x Rp10.000.000 x 30 x 80% / 365 Rumus Bunga Deposito BRI = Rp177,64 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito BRI sebesar Rp177,64 per bulan setelah dipotong pajak. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito BRI per tahun, maka Anda tinggal mengalikan hasilnya dengan 12 bulan. Rumus Bunga Deposito BRI = Rp177,64 x 12 Rumus Bunga Deposito BRI = Rp2.131,68 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito BRI sebesar Rp2.131,68 per tahun setelah dipotong pajak. Jumlah ini belum termasuk denda atau biaya penalti jika Anda menarik dana sebelum jatuh tempo.

BCA

BCA adalah salah satu bank swasta yang memiliki produk deposito dengan nama Deposito Berjangka BCA. Berikut adalah contoh perhitungan bunga deposito BCA:

Misalkan Anda menyimpan dana sebesar Rp10 juta di Deposito Berjangka BCA dengan tenor 3 bulan. Berdasarkan data suku bunga deposito BCA per Januari 2022, Anda akan mendapatkan suku bunga sebesar 2,75% per tahun atau 0,229% per bulan. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito BCA per bulan setelah dipotong pajak, maka Anda bisa menggunakan rumus berikut:

Rumus Bunga Deposito BCA = 0,229% x Rp10.000.000 x 30 x 80% / 365 Rumus Bunga Deposito BCA = Rp150,41 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito BCA sebesar Rp150,41 per bulan setelah dipotong pajak. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito BCA per tahun, maka Anda tinggal mengalikan hasilnya dengan 12 bulan. Rumus Bunga Deposito BCA = Rp150,41 x 12 Rumus Bunga Deposito BCA = Rp1.804,92 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito BCA sebesar Rp1.804,92 per tahun setelah dipotong pajak. Jumlah ini belum termasuk denda atau biaya penalti jika Anda menarik dana sebelum jatuh tempo.

Mandiri

Mandiri adalah salah satu bank milik pemerintah yang memiliki produk deposito dengan nama Deposito Mandiri. Berikut adalah contoh perhitungan bunga deposito Mandiri:

Misalkan Anda menyimpan dana sebesar Rp10 juta di Deposito Mandiri dengan tenor 3 bulan. Berdasarkan data suku bunga deposito Mandiri per Januari 2022, Anda akan mendapatkan suku bunga sebesar 3% per tahun atau 0,25% per bulan. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito Mandiri per bulan setelah dipotong pajak, maka Anda bisa menggunakan rumus berikut:

Rumus Bunga Deposito Mandiri = 0,25% x Rp10.000.000 x 30 x 80% / 365 Rumus Bunga Deposito Mandiri = Rp164,38 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito Mandiri sebesar Rp164,38 per bulan setelah dipotong pajak. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito Mandiri per tahun, maka Anda tinggal mengalikan hasilnya dengan 12 bulan. Rumus Bunga Deposito Mandiri = Rp164,38 x 12 Rumus Bunga Deposito Mandiri = Rp1.972,56 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito Mandiri sebesar Rp1.972,56 per tahun setelah dipotong pajak. Jumlah ini belum termasuk denda atau biaya penalti jika Anda menarik dana sebelum jatuh tempo.

BNI

BNI adalah salah satu bank milik pemerintah yang memiliki produk deposito dengan nama Deposito Berjangka BNI. Berikut adalah contoh perhitungan bunga deposito BNI:

Misalkan Anda menyimpan dana sebesar Rp10 juta di Deposito Berjangka BNI dengan tenor 3 bulan. Berdasarkan data suku bunga deposito BNI per Januari 2022, Anda akan mendapatkan suku bunga sebesar 3% per tahun atau 0,25% per bulan. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito BNI per bulan setelah dipotong pajak, maka Anda bisa menggunakan rumus berikut:

Rumus Bunga Deposito BNI = 0,25% x Rp10.000.000 x 30 x 80% / 365 Rumus Bunga Deposito BNI = Rp164,38 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito BNI sebesar Rp164,38 per bulan setelah dipotong pajak. Jika Anda ingin menghitung bunga deposito BNI per tahun, maka Anda tinggal mengalikan hasilnya dengan 12 bulan. Rumus Bunga Deposito BNI = Rp164,38 x 12 Rumus Bunga Deposito BNI = Rp1.972,56 Jadi, Anda akan mendapatkan bunga deposito BNI sebesar Rp1.972,56 per tahun setelah dipotong pajak. Jumlah ini belum termasuk denda atau biaya penalti jika Anda menarik dana sebelum jatuh tempo.

Tips dan Saran bagi Anda yang Ingin Menyimpan Dana di Deposito

Setelah mengetahui cara menghitung bunga deposito dengan mudah dan cepat, serta contoh perhitungan bunga deposito di beberapa bank terkemuka di Indonesia, maka Anda mungkin tertarik untuk menyimpan dana Anda di deposito. Namun, sebelum Anda memutuskan untuk membuka deposito, ada beberapa tips dan saran yang perlu Anda perhatikan seperti:

Memilih bank yang terpercaya dan terjamin. Anda harus memastikan bahwa bank pilihan Anda adalah bank yang terpercaya dan terjamin oleh LPS. Hal ini untuk menghindari risiko kehilangan dana Anda jika terjadi sesuatu dengan bank tersebut. Anda bisa mengecek daftar bank yang terjamin oleh LPS di situs resmi LPS.
Membandingkan suku bunga deposito. Anda harus membandingkan suku bunga deposito yang ditawarkan oleh berbagai bank untuk mendapatkan yang terbaik. Suku bunga deposito bisa berbeda-beda tergantung pada besarnya dana, jangka waktu, dan bank pilihan Anda. Anda bisa mengecek suku bunga deposito di situs resmi masing-masing bank atau menggunakan kalkulator deposito online.
Menyesuaikan jangka waktu deposito. Anda harus menyesuaikan jangka waktu deposito dengan kebutuhan dan kemampuan Anda. Jangka waktu deposito biasanya berkisar antara 1 bulan hingga 24 bulan. Semakin lama jangka waktu deposito, biasanya semakin tinggi suku bunga yang ditawarkan. Namun, Anda juga harus mempertimbangkan ketersediaan dana Anda jika sewaktu-waktu dibutuhkan sebelum jatuh tempo.
Menghitung keuntungan dan risiko deposito. Anda harus menghitung keuntungan dan risiko deposito dengan cermat sebelum memutuskan untuk menyimpan dana Anda di deposito. Keuntungan deposito adalah bunga yang didapat setelah dipotong pajak. Risiko deposito adalah denda atau biaya penalti jika menarik dana sebelum jatuh tempo, pajak penghasilan jika dana melebihi Rp7,5 juta, dan inflasi jika lebih tinggi daripada suku bunga.
Mengatur ulang deposito. Anda harus mengatur ulang deposito sesuai dengan kondisi terkini. Jika suku bunga deposito naik, maka Anda bisa mempertimbangkan untuk menambah dana atau memperpanjang jangka waktu deposito untuk mendapatkan keuntungan lebih besar. Jika suku bunga deposito turun, maka Anda bisa mempertimbangkan untuk menarik dana atau mempersingkat jangka waktu deposito untuk mengurangi kerugian.

Ingpo Finance