Pengertian Asuransi: Apa Itu, Unsur, Manfaat, dan Jenisnya

Apakah Anda sudah memiliki asuransi? Apakah Anda tahu apa itu asuransi dan mengapa asuransi itu penting? Apa saja unsur, manfaat, dan jenis-jenis asuransi yang ada? Jika Anda ingin mengetahui jawaban dari pertanyaan-pertanyaan tersebut, maka Anda perlu membaca artikel ini sampai selesai.

Artikel ini akan menjelaskan secara lengkap dan mudah dipahami tentang pengertian asuransi dan hal-hal yang berkaitan dengan asuransi. Simak baik-baik ya!

Apa Itu Asuransi?

Seorang Wanita yang Sedang Bingung Memikirkan Asuransi Kesehatan

Asuransi juga bisa diartikan sebagai tindakan, sistem, atau bisnis di mana perlindungan finansial (atau ganti rugi secara finansial) untuk jiwa, properti, kesehatan dan lain sebagainya mendapatkan penggantian dari kejadian-kejadian yang tidak dapat diduga yang dapat terjadi seperti kematian, kehilangan, kerusakan atau sakit. Dengan demikian, asuransi adalah cara untuk mengalihkan atau membagi risiko kepada pihak lain yang bersedia menanggungnya.

Beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi adalah polis dan premi. Polis asuransi adalah dokumen legal yang menjadi kontrak tertulis antara tertanggung dan penanggung. Polis asuransi berisi tentang syarat-syarat, ketentuan-ketentuan, hak-hak, dan kewajiban-kewajiban dari kedua belah pihak. Premi asuransi adalah sejumlah uang yang harus dibayar oleh tertanggung kepada penanggung secara berkala sebagai imbalan atas perlindungan yang diberikan oleh penanggung. Besarnya premi ditentukan oleh beberapa faktor seperti jenis asuransi, nilai pertanggungan, usia tertanggung, riwayat kesehatan tertanggung, dan lain-lain.

Unsur-Unsur Asuransi

Asuransi memiliki beberapa unsur yang harus dipenuhi agar perjanjian asuransi sah dan berlaku. Berikut adalah unsur-unsur asuransi:

Tertanggung: Tertanggung adalah pihak yang memiliki kepentingan ekonomis terhadap suatu objek atau kejadian yang diasuransikan. Tertanggung juga merupakan pihak yang membayar premi kepada penanggung dan berhak mendapatkan ganti rugi atau manfaat dari penanggung apabila terjadi risiko yang diasuransikan. Contoh tertanggung adalah pemilik rumah yang mengasuransikan rumahnya dari risiko kebakaran.
Penanggung: Penanggung adalah pihak yang bersedia menanggung risiko tertentu dari tertanggung dengan menerima pembayaran premi. Penanggung juga merupakan pihak yang berkewajiban memberikan ganti rugi atau manfaat kepada tertanggung apabila terjadi risiko yang diasuransikan. Contoh penanggung adalah perusahaan asuransi yang menawarkan berbagai produk asuransi.
Objek Asuransi: Objek asuransi adalah sesuatu yang menjadi sasaran perlindungan asuransi. Objek asuransi bisa berupa benda, jiwa, kesehatan, tanggung jawab, atau kepentingan lain yang memiliki nilai ekonomis. Contoh objek asuransi adalah rumah, mobil, jiwa, kesehatan, dan pendidikan.
Risiko Asuransi: Risiko asuransi adalah kemungkinan terjadinya suatu peristiwa yang tidak pasti yang dapat menimbulkan kerugian finansial bagi tertanggung. Risiko asuransi harus memenuhi beberapa syarat, yaitu bersifat murni (tidak disengaja), tidak pasti (tidak dapat diprediksi), dapat diukur (dalam hal frekuensi dan besarnya kerugian), dan dapat ditanggung (dalam batas kemampuan penanggung). Contoh risiko asuransi adalah kebakaran, kecelakaan, kematian, dan sakit.
Premi Asuransi: Premi asuransi adalah sejumlah uang yang harus dibayar oleh tertanggung kepada penanggung secara berkala sebagai imbalan atas perlindungan yang diberikan oleh penanggung. Besarnya premi ditentukan oleh beberapa faktor seperti jenis asuransi, nilai pertanggungan, usia tertanggung, riwayat kesehatan tertanggung, dan lain-lain.
Ganti Rugi atau Manfaat Asuransi: Ganti rugi atau manfaat asuransi adalah sejumlah uang atau bentuk lain yang harus diberikan oleh penanggung kepada tertanggung apabila terjadi risiko yang diasuransikan. Ganti rugi atau manfaat asuransi bisa berupa pengembalian kerugian, penggantian biaya, pembayaran uang tunai, atau pemberian jasa. Besarnya ganti rugi atau manfaat asuransi ditentukan oleh nilai pertanggungan, polis asuransi, dan ketentuan hukum yang berlaku.

Manfaat Asuransi

Asuransi memiliki banyak manfaat bagi tertanggung maupun penanggung. Berikut adalah beberapa manfaat asuransi:

Memberikan Perlindungan Finansial: Manfaat utama dari asuransi adalah memberikan perlindungan finansial bagi tertanggung apabila terjadi risiko yang diasuransikan. Dengan demikian, tertanggung tidak perlu khawatir menghadapi kerugian finansial yang besar dan tidak terduga. Contohnya, jika seseorang mengasuransikan rumahnya dari risiko kebakaran, maka ia akan mendapatkan ganti rugi dari penanggung apabila rumahnya terbakar.
Menghemat Biaya: Manfaat lain dari asuransi adalah menghemat biaya bagi tertanggung maupun penanggung. Bagi tertanggung, dengan membayar premi yang relatif kecil secara berkala, ia bisa mendapatkan perlindungan finansial yang besar apabila terjadi risiko yang diasuransikan. Contohnya, jika seseorang mengasuransikan kesehatannya dengan membayar premi Rp 100.000 per bulan, maka ia akan mendapatkan penggantian biaya pengobatan hingga jutaan rupiah apabila sakit. Bagi penanggung, dengan menerima premi dari banyak tertanggung, ia bisa menyebar risiko dan mengumpulkan dana yang besar untuk membayar ganti rugi atau manfaat asuransi. Contohnya, jika perusahaan asuransi memiliki 10.000 nasabah yang mengasuransikan kesehatannya dengan premi Rp 100.000 per bulan, maka perusahaan asuransi akan mendapatkan pendapatan Rp 1 miliar per bulan. Dengan pendapatan tersebut, perusahaan asuransi bisa membayar ganti rugi atau manfaat asuransi bagi nasabah yang sakit.
Menumbuhkan Investasi: Manfaat selanjutnya dari asuransi adalah menumbuhkan investasi bagi tertanggung maupun penanggung. Bagi tertanggung, dengan memiliki asuransi, ia bisa lebih berani untuk berinvestasi di berbagai bidang tanpa takut mengalami kerugian finansial yang besar apabila terjadi risiko yang diasuransikan. Contohnya, jika seseorang mengasuransikan usahanya dari risiko kebakaran, maka ia bisa lebih berani untuk mengembangkan usahanya tanpa takut usahanya terbakar. Bagi penanggung, dengan menerima premi dari tertanggung, ia bisa menginvestasikan dana tersebut di berbagai instrumen keuangan yang menguntungkan. Contohnya, jika perusahaan asuransi memiliki dana Rp 1 miliar dari premi nasabah, maka perusahaan asuransi bisa menginvestasikan dana tersebut di saham, obligasi, reksa dana, atau deposito.
Meningkatkan Kesejahteraan: Manfaat terakhir dari asuransi adalah meningkatkan kesejahteraan bagi tertanggung maupun penanggung. Bagi tertanggung, dengan memiliki asuransi, ia bisa merasa lebih tenang dan nyaman dalam menjalani hidup karena merasa terlindungi dari risiko finansial yang dapat terjadi secara tak terduga. Contohnya, jika seseorang mengasuransikan jiwa dan kesehatannya, maka ia bisa merasa lebih bahagia dan sehat karena tidak perlu khawatir tentang biaya pengobatan atau kematian. Bagi penanggung, dengan menyediakan asuransi, ia bisa memberikan kontribusi positif bagi masyarakat dan negara dengan membantu mengatasi masalah sosial dan ekonomi yang disebabkan oleh risiko finansial. Contohnya, jika perusahaan asuransi membayar ganti rugi atau manfaat asuransi bagi nasabah yang mengalami kecelakaan kerja, maka perusahaan asuransi bisa membantu mengurangi angka kemiskinan dan pengangguran.

Jenis-Jenis Asuransi

Ada banyak jenis asuransi yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi sesuai dengan kebutuhan dan preferensi tertanggung. Berikut adalah beberapa jenis asuransi yang populer dan umum di Indonesia:

Asuransi Jiwa: Jenis asuransi ini memberikan perlindungan finansial bagi ahli waris tertanggung apabila tertanggung meninggal dunia. Asuransi jiwa bisa berupa asuransi jiwa berjangka (memberikan manfaat hanya jika tertanggung meninggal dalam periode tertentu), asuransi jiwa seumur hidup (memberikan manfaat selama tertanggung hidup), atau asuransi jiwa unit link (memberikan manfaat sekaligus investasi).
Asuransi Kesehatan: Jenis asuransi ini memberikan perlindungan finansial bagi tertanggung apabila tertanggung sakit atau mengalami cedera. Asuransi kesehatan bisa berupa asuransi kesehatan rawat inap (memberikan manfaat jika tertanggung dirawat di rumah sakit), asuransi kesehatan rawat jalan (memberikan manfaat jika tertanggung berkunjung ke dokter atau klinik), atau asuransi kesehatan penyakit kritis (memberikan manfaat jika tertanggung menderita penyakit kritis seperti stroke, jantung, atau kanker).
Asuransi Pendidikan: Jenis asuransi ini memberikan perlindungan finansial bagi tertanggung atau anak tertanggung dalam hal pendidikan. Asuransi pendidikan bisa berupa asuransi pendidikan anak (memberikan manfaat untuk biaya pendidikan anak jika tertanggung meninggal atau cacat), asuransi pendidikan diri sendiri (memberikan manfaat untuk biaya pendidikan diri sendiri jika tertanggung mengalami risiko tertentu), atau asuransi pendidikan plus investasi (memberikan manfaat sekaligus investasi untuk biaya pendidikan).
Asuransi Kendaraan: Jenis asuransi ini memberikan perlindungan finansial bagi tertanggung atau kendaraan tertanggung dari risiko kerugian atau kerusakan. Asuransi kendaraan bisa berupa asuransi kendaraan bermotor (memberikan manfaat untuk biaya perbaikan atau penggantian kendaraan bermotor seperti mobil atau motor jika mengalami kecelakaan, kebakaran, pencurian, atau kerusakan lainnya), asuransi pesawat terbang (memberikan manfaat untuk biaya perbaikan atau penggantian pesawat terbang jika mengalami kecelakaan, kebakaran, pencurian, atau kerusakan lainnya), atau asuransi kapal laut (memberikan manfaat untuk biaya perbaikan atau penggantian kapal laut jika mengalami kecelakaan, kebakaran, pencurian, atau kerusakan lainnya).
Asuransi Kecelakaan: Jenis asuransi ini memberikan perlindungan finansial bagi tertanggung apabila tertanggung mengalami kecelakaan yang menyebabkan kematian, cacat, atau cedera. Asuransi kecelakaan bisa berupa asuransi kecelakaan diri (memberikan manfaat untuk biaya pengobatan, santunan kematian, atau santunan cacat jika tertanggung mengalami kecelakaan), asuransi kecelakaan kerja (memberikan manfaat untuk biaya pengobatan, santunan kematian, atau santunan cacat jika tertanggung mengalami kecelakaan saat bekerja), atau asuransi perjalanan (memberikan manfaat untuk biaya pengobatan, santunan kematian, atau santunan cacat jika tertanggung mengalami kecelakaan saat bepergian).

Kesimpulan

Pengertian asuransi adalah bentuk perjanjian antara kedua belah pihak, yaitu tertanggung dan penanggung, di mana tertanggung membayar sebuah iuran kepada penanggung demi mendapatkan bentuk ganti rugi atas risiko finansial yang dapat terjadi secara tak terduga. Unsur-unsur asuransi adalah tertanggung, penanggung, objek asuransi, risiko asuransi, premi asuransi, dan ganti rugi atau manfaat asuransi. Manfaat asuransi adalah memberikan perlindungan finansial, menghemat biaya, menumbuhkan investasi, dan meningkatkan kesejahteraan. Jenis-jenis asuransi yang populer dan umum di Indonesia adalah asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi pendidikan, asuransi kendaraan, dan asuransi kecelakaan.

Ingpo Finance